📅 2026年更新｜ ✍️ もぐまま（FP2級・日商簿記2級・宅建士）

※本記事はアフィリエイト広告を含みます ※制度情報は執筆時点のものです。最新情報は各機関の公式サイトをご確認ください

⚠️ 免責事項：本記事は一般的な情報提供を目的としています。節税効果・運用成果は個人の状況により異なります。投資は元本割れリスクがあります。具体的な税務・投資判断はFP・税理士等の専門家にご相談ください。本記事はアフィリエイト広告を含みます。

こんにちは、もぐままです😊

少し個人的な話をさせてください。

私が子育てをしていた30年前——

iDeCoも、NISAも、こどもNISAも、
何一つ存在しませんでした。

3人の子供を育てながら、
毎月の生活費を計算して、
「子供の教育費、大丈夫かな」と
毎晩不安だったあの頃。

今、孫ちゃんが保育園に通っています。

「あの頃この制度があったら」——と
正直悔しくなる気持ちがある。

でも今は伝えられます。
だからこの記事を書いています。

2027年1月から「こどもNISA」がスタートする予定です。

0歳から自分名義でNISAができる——30年前の私が一番欲しかった制度です。

【この記事について】本記事は令和8年度税制改正大綱（2025年12月26日閣議決定）・金融庁公式情報をもとにFP2級・日商簿記2級・宅建士保有のもぐままが執筆しています。制度の詳細は今後変更される可能性があります。本記事はアフィリエイト広告を含みます。

📋 この記事でわかること

こどもNISAとは？制度の基本を3分で理解
ジュニアNISAとの違い（ここが重要！）
我が子のオルカン積立2年間——自分で増額した実話
18歳になるまでのシミュレーション（児童手当フル活用）
楽天証券での準備の進め方
今すぐできること・2027年を待たない理由

① こどもNISAとは？3分でわかる

🎉 こどもNISAの基本（2027年1月開始予定）

項目	内容
対象年齢	0歳〜17歳
年間投資枠	60万円（月最大5万円）
生涯上限	600万円
非課税期間	無期限
口座の名義	子供本人名義
引き出し	12歳以降・子の同意があれば可能
18歳以降	通常のつみたて投資枠に自動移行
投資対象	つみたて投資枠と同様の投資信託

一番大事なポイントを先に言います。

非課税が無期限。

18歳になったら終わりじゃない。
そのままNISAとして使い続けられる。

子供名義の非課税口座が一生ついてくる——
これが本当にすごいと思っています。

② ジュニアNISAとの違い——ここが重要！

「ジュニアNISAの復活版？」と思った方、違います。別物です。

項目	ジュニアNISA（終了済み）	こどもNISA（2027年〜）
年間上限	80万円	60万円
非課税期間	5年間（有期）	無期限✨
18歳前の引き出し	原則不可（課税）	12歳以降・条件付きで可
18歳以降	通常NISAに移行	つみたて投資枠に自動移行
投資対象	株式・投資信託	つみたて投資枠対象の投資信託

※情報は執筆時点のものです。最新情報は金融庁公式サイトをご確認ください

💡 一番の違いはここ

ジュニアNISAは「5年で終わる」有期の制度でした。
こどもNISAは18歳になってもそのままNISAとして使い続けられる。

子供が18歳になった瞬間に「売って課税される」という心配がなくなりました。
長期積立に向いた設計になっています。

③ 我が子のオルカン積立2年間——自分で増額した話

制度の話ばかりしても伝わらないので、リアルな話をします。

就職したばかりの子に「NISAをやってみたら？」と勧めたとき——

お金ないから無理〜！毎月カツカツだよ

月1,000円だけでいいよ。携帯代から1,000円だけ負けてあげるから

……1,000円ならまあ、やってみる

商品を選ぶときに子供自身がスマホで調べて選んだのが——

✅ eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）＝通称オルカン

「リスク分散できると思ったから」と子供が自分で調べて選びました。
世界中の企業約3,000社に分散投資できる、信託報酬が低い長期積立の定番ファンドです。

そして約2年後——

なんか増えてる！もうちょっと増やしてもいい？

もちろん！いくらにする？

2,000円にしようかな

自分から月2,000円への増額を決断しました。

1,000円も渋っていた子が
「増やしたい」と言い出した。

金額の変化より
「どうやったら増やせるか考えるようになった」
という変化が私には一番嬉しかった。

これが金融教育の本質だと思います。

こどもNISAでもオルカンが買えます。
孫ちゃんにも同じことができる——
それが嬉しくてたまりません😊

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未成年口座の先行開設が可能。親のNISAも同じ口座でまとめて管理できます😊

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④ こどもNISA×オルカンシミュレーション

0歳スタートした場合の18歳時点のシミュレーションです。

0歳スタート・18歳時点（年率5%・概算）

月積立額	元本合計	18歳時点の資産	活用イメージ
月5,000円	108万円	約159万円	高校・塾の費用
月15,000円（児童手当フル活用）	324万円	約476万円	大学費用に
月30,000円	648万円	約952万円	大学＋生活費
月50,000円（上限）	1,080万円	約1,587万円	大学費用を完全カバー

※実際の運用成果は保証されません。概算です。

💡 児童手当をそのまま積立に回すと

2024年10月から児童手当が拡充されました。
3歳以降の児童手当は月15,000円。
これをそのままこどもNISAに入れると、
18歳時点で約476万円になる計算です。

「使わずに積み立てる」だけで大学費用が準備できる可能性があります。

⑤ 2027年を待たずに今すぐできること

⚠️ 2027年まで待つのは損かもしれません

複利は「時間」が一番大切です。
1年早く始めれば、その分資産が育ちます。
2027年を待つより今すぐ動く方が有利です。

親のNISAで「子供のため」の積立を今すぐ始める

2027年まで親のNISAで先取り積立。親のNISAは年360万円・生涯1,800万円の枠があります。こどもNISAが始まったら移管を検討。

楽天証券で未成年口座を先行開設しておく

2027年1月スタート直後は申込が集中する可能性があります。楽天証券では未成年口座の先行開設が可能です。親のNISAも同じ口座で管理できて便利です。

子供と一緒にオルカンを調べておく

我が子のように、子供自身が選んだ商品の方が長続きします。「なぜオルカンなのか」を一緒に話し合うことが金融教育になります。

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よくある質問

こどもNISAはいつから申し込めますか？

2027年1月1日開始予定です。申込受付の開始時期は各金融機関によって異なります。現在は未成年口座を先行開設しておくことをおすすめします（もぐままの個人的な意見です）。楽天証券など主要証券会社では2026年後半以降に案内が出る見込みです。

こどもNISAでオルカンは買えますか？

買えます。こどもNISAはつみたて投資枠と同様の投資信託が対象です。eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）はつみたて投資枠の対象商品なので、こどもNISAでも購入できる予定です。

子供が複数いる場合、それぞれに口座を作れますか？

はい、子供1人につき1口座ずつ開設できます。2人のお子さんがいれば年間120万円の非課税枠を活用できます。管理のしやすさから同じ証券会社でまとめることをおすすめします（もぐままの個人的な意見です）。

ジュニアNISAで積み立てていた分はどうなりますか？

ジュニアNISAは2023年末で終了しています。すでに持っている方は非課税で保有し続けることができます（ロールオーバー不可）。こどもNISAとは別制度です。

親のNISAとこどもNISAは別の口座ですか？

はい、別々の口座です。楽天証券では親のNISA口座と子供のこどもNISA口座を同じ証券会社でまとめて管理できます。一括で資産状況を確認できて便利です。

まとめ

2027年1月こどもNISAスタート予定。0〜17歳・年60万円・非課税無期限
ジュニアNISAとの最大の違いは「非課税が無期限」で18歳以降も使い続けられる
こどもNISAでもオルカンが買える
児童手当（月15,000円）をそのまま積立→18歳時点で約476万円（年率5%概算）
我が子が月1,000円→自分で2,000円に増額した。金融教育になった
2027年を待たずに今すぐ親のNISAで先取りするのが有利

「30年前の私には使えなかった制度を、今は孫のために子供たちに伝えられる。それが嬉しくて、この記事を書きました😊」

もぐままでした🌸

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✍️ この記事を書いた人

もぐまま（もぐまま💰小金持ちチャレンジ）

沖縄在住。3人の子育て経験あり（当時iDeCoもこどもNISAもなかった！）。今は孫ちゃんが保育園に通っていて、子供たちに正しい知識を届けたいという気持ちで書いています。我が子はオルカン月1,000円の積立を約2年続けて、自分で「増やしたい」と言い出しました😊
【保有資格】日商簿記2級／ FP技能士2級／宅地建物取引士

mogumama-money.com

【参考情報源】令和8年度税制改正大綱（2025年12月26日閣議決定）／金融庁公式サイト／楽天証券「こどもNISA」解説ページ（2026年確認）

2026-10-02

震える手でiDeCoを始めた日。意思が弱い私でもできた「お金に働いてもらう」第一歩

お金、iDeCo、NISA、投資

📅 2026年10月更新｜ ✍️ もぐまま（FP2級・日商簿記2級・宅建士）

※本記事はアフィリエイト広告を含みます

こんにちは、もぐままです😊

正直に言います。

私、意思が弱いです笑

「来月から始めよう」が3回続いて
「来年から」になって
「やっぱり怖いかも」になって——

そんな私がiDeCoを始めたのは
「不安が、怖さを上回った瞬間」でした。

今日はそのときの話を正直に全部書きます。

「意思が弱くても大丈夫」ということも😊

本記事は個人の体験をもとにした情報提供です。投資は元本割れリスクがあります。本記事はアフィリエイト広告を含みます。

📋 この記事でわかること

意思が弱い私がiDeCoを始めた本当のきっかけ
「60歳まで引き出せない」という怖さをどう乗り越えたか
震える手でポチった日の話
始めてから気づいた「やっておいてよかった」理由
意思が弱くてもiDeCoを続けられる仕組みの話

① 不安が怖さを上回った日

将来のことが、急に怖くなった時期がありました。

「このままでいいのか」
「私一人の収入で、老後どうするの」
「老後に子どもたちに迷惑かけたくない」

毎晩、そんなことを考えて眠れない夜があって。

そのとき初めて「動かないことの方が怖い」と思いました。

iDeCoのことは知っていました。

でもずっと「怖い」が勝っていた。

怖かったこと：
「60歳まで引き出せない」
「元本割れしたらどうするの」
「手続きが難しそう」
「今さら始めても遅いんじゃないか」

全部、わかります。私も同じでした。

② でも「動かないリスク」の方が大きかった

計算してみたんです。FP2級の知識を使って。

iDeCoを月23,000円×20年積み立てたら——
元本：約550万円
節税効果だけで：年間約4万円×20年＝約80万円

「動かなかった場合の損失」が見えた瞬間、
怖さより「もったいない！」が上回りました笑

これ、私の意思が強くなったんじゃないんです。
「知識」が背中を押してくれたんです。

③ 申し込んだ後、しばらく通帳を見られなかった話

申し込みボタンを押したのは、あっという間でした。

問題はそこからです。

「本当に大丈夫かな……」
「今頃、口座からお金が引かれてるのかな……」

そう思うと怖くて、しばらく通帳もアプリも開けませんでした笑

でも1ヶ月経って、恐る恐る確認してみたら――
ちゃんと23,000円が積み立てられていて、それだけでした。
特に何も起きていない。当たり前ですが😊

「見なくても、勝手に進んでいる」
それに気づいたとき、初めて肩の力が抜けました。

「自動化」は、意思の弱さだけじゃなく「見る勇気がない私」も助けてくれたんです。

④ 始めてから気づいた「やっておいてよかった」3つ

✅ やっておいてよかった理由①

節税が「自動的に」起きていた
年末調整で「小規模企業共済等掛金控除」を申告するだけで、毎年4万円前後が戻ってくる。何もしなくても税金が減り続けます。

✅ やっておいてよかった理由②

「引き出せない」が「強制貯蓄」になった
最初は「60歳まで引き出せない」が怖かった。でも今は「引き出せないから手をつけられない」という安心感に変わっています。意思が弱い人こそiDeCoが向いているかもしれない笑

✅ やっておいてよかった理由③

運用益が非課税で育っていた
通常なら運用益に約20%の税金がかかります。iDeCoは非課税。数十万円の運用益が全額手元に残ります。

⑤ 「意思が弱い人」こそiDeCoが向いている理由

💡 iDeCoが意思の弱さを補う仕組み

自動積立：設定したら毎月自動で引き落とし。意思は不要
60歳まで引き出せない：「ちょっと使おうかな」ができない。強制貯蓄
節税効果が見える：年末調整のたびに「やっててよかった」と実感できる

意思が強い人は何をやっても続けられる。

でも意思が弱い私みたいな人は
「続けざるを得ない仕組み」が必要なんです。

iDeCoはその「仕組み」を作ってくれます。

動いた日が、一番早い日です。

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よくある質問

iDeCoは今から始めても遅くないですか？

遅くありません。2026年12月からiDeCoの加入可能年齢が70歳未満に引き上げられる予定です。50代から始めても15年以上積み立てられます。「もっと早く始めていれば」という気持ちはわかりますが、今始めることが一番早い選択です。

60歳まで引き出せないのが不安です

私も最初はそう思っていました。でも今は「引き出せないから守られている」という安心感に変わっています。iDeCoに入れるのは「絶対に使わない老後資金」として割り切ることが大切です。生活防衛資金（最低3〜6ヶ月分の生活費）を先に確保してから始めるのがおすすめです。

元本割れが怖いです

元本確保型の商品を選ぶことで元本割れリスクをゼロにすることができます。ただし元本確保型は増えにくいというデメリットもあります。リスクが心配な方は元本確保型から始めて、慣れてきたらインデックスファンドに変えるという方法もあります。

まとめ

意思が弱くてもiDeCoは始められる——「自動化」が意思の代わりになる
不安が怖さを上回った瞬間に人は動ける
「60歳まで引き出せない」は弱点じゃなく強制貯蓄という強み
節税・非課税運用・強制貯蓄の3つが自動的に働き続ける
動いた日が一番早い日。震える手でもいい

「意思が弱い私が変われたのは、仕組みに頼ったからです。ワクワクして動いたら、お金も人生も変わりました😊」

もぐままでした🌸

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✍️ この記事を書いた人

もぐまま（もぐまま💰小金持ちチャレンジ）

震える手でiDeCoを始めた意思弱め主婦笑。FP2級・簿記2級・宅建保有。知識が背中を押してくれると信じて、ワクワクしながら動き続けています。
【保有資格】日商簿記2級／ FP技能士2級／宅地建物取引士

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本記事は個人の体験をもとにした情報提供です。投資は元本割れリスクがあります。投資は余裕資金で自己責任でお願いします。

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2026-09-25

「月1,000円のNISAって意味あるの？」→ある。子供に試させたら2年後に自分から増額してきた話

お金、iDeCo、NISA、投資

📅 2026年7月更新｜ ✍️ もぐまま（FP2級・日商簿記2級・宅建士）

※本記事はアフィリエイト広告を含みます ※投資は元本割れリスクがあります

こんにちは、もぐままです😊

「月1,000円のNISAって意味あるの？」

正直、私も最初はそう思っていました。

月1,000円。
スタバのラテ1杯分。
お菓子3袋分。

「こんな金額で投資して、何になるの？」

でも——試してみたんです。
子供に
（あるだけ使っちゃうからお金なんてなーいをどうにか説得。）

そして2年後、子供の方から言ってきました。
「もっと増やしたい」

ちっちゃい金額でも、ちゃんと"育つ"喜びに気づいたのね
母泣いちゃう（うれしい！！）
これが月1,000円NISAの本当の意味です。

本記事は個人の体験をもとにした情報提供です。投資は元本割れリスクがあります。本記事はアフィリエイト広告を含みます。

📋 この記事でわかること

月1,000円NISAに意味があるか（正直に答えます）
子供に試させた2年間の実体験
「月1,000円が20年後にいくらになるか」のシミュレーション
月1,000円で買えるものは何か
少額から始めることの本当の価値

① 月1,000円NISAに意味があるか——正直に言います

💡 まず数字で答えます

月1,000円を年利5%で30年運用した場合——

積立元本：¥360,000円
運用後の資産：約¥832,000円
増えた金額：約¥472,000円（+131%）

月1,000円が30年で約2.3倍になる。

「え、¥83万円？ということは月1,000円でも
30年続ければ¥83万円になるってこと？」

私がこれを初めて計算したとき、
声が出ました笑

月1,000円×12ヶ月×30年 = 元本¥36万円が
¥83万円になる。

複利ってすごい。

② 子供に試させた——2年間の実体験

子供に「月1,000円からNISAやってみる？」と言ったら
「え、そんな少額で意味あるの？」と言われました笑
「お金もないしい嫌だって」
私と同じ反応（血は争えない）笑

でも「まず試してみな」と言って始めさせました。
選んだのは全世界株式インデックスファンド（オルカン）。
設定5分で完了。あとは放置。

✅ 2年後に起きたこと

2年後——
子供から「もっと増やしたい」という言葉が出てきました。

「数字が増えてるのを見てたら、もっと入れたくなった」

これが月1,000円NISAの本当の意味です。
「お金が育つ感覚」を体験させること。
その感覚があれば、自然と増やしたくなる。

また、うちの子供にあってるんです。
めんどくさがり屋なので、一度設定してしまえば
「これぞ本当のほったらかし投資」（笑）
まんまともぐままの戦略にのっかてくれたのです。

③ 20年・30年のシミュレーション

月1,000円から始めて、途中で増やした場合の計算です。

月1,000円スタート・年利5%の場合

期間	積立元本	運用後の資産	増えた金額
10年	¥120,000	約¥155,000	約+¥35,000
20年	¥240,000	約¥411,000	約+¥171,000
30年	¥360,000	約¥832,000	約+¥472,000

※年利5%・複利計算の概算です。実際の運用成果を保証するものではありません。

「でも月1,000円じゃ少ない」

その通りです笑

だから月1,000円は「スタート地点」なんです。

最初は月1,000円。
慣れたら月3,000円。
余裕が出たら月10,000円。

「続けながら増やす」のが正解。
0円のままより、月1,000円でも始めた人の方が
絶対に豊かな未来があります。

④ 月1,000円で何が買えるか

💡 月1,000円でも買える投資信託

NISAの投資信託なら100円から購入できます。
月1,000円でおすすめの商品（参考・私見）：

・eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
　→ 世界中の株式に分散投資。コストが低い。長期投資の定番

・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
　→ 米国の優良企業500社に分散。過去の実績が高い

どちらも100円から購入可能。楽天証券でNISA口座を作れば購入できます。

⑤ 少額から始めることの「本当の価値」

FP2級を持つもぐままが断言します。

月1,000円NISAの本当の価値は
「資産が増えること」より
「投資を習慣にすること」です。
「複利の力を実感してほしい」
言葉じゃ伝わらないでも、体感するとわかります。
月1,000円は少ない。でも——

・「投資している」という事実が生まれる
・数字が増える体験ができる
・「もっと増やしたい」という欲望が生まれる
・投資への理解が深まる

これが全部、月1,000円から始まります。

子供が「もっと増やしたい」と言い出したとき——
月1,000円の本当の価値がわかりました。

¥0 → ¥1,000

この一歩が一番難しくて、一番大事

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あとは放置でOK
毎月自動で積立。意思の弱さは関係ない笑

よくある質問

月1,000円から始めて、後から増やせますか？

もちろんです。いつでも積立金額を変更できます。月1,000円でスタートして、余裕が出たら増やす——これが無理なく続けられる方法です。子供も最初は月1,000円でスタートして、自分から増額を申し出てきました。

何歳から始めるのがいいですか？

早ければ早いほど良いです。複利の効果は時間が長いほど大きくなります。20代でも50代でも、始めた日が一番早い日です。NISAは18歳以上から利用できます。子供には18歳になった時点で始めさせるのがおすすめです。

オルカンとS&P500、どちらがいいですか？

どちらも長期投資に向いた商品です。オルカン（全世界株式）は日本・先進国・新興国に幅広く分散できます。S&P500は米国集中になりますが、過去の実績は高いです。どちらか迷ったらオルカンから始めてみるのが個人的な意見です（もぐままの私見です）。

月1,000円では少なすぎませんか？

少ないです笑。でも0円よりはるかに良いです。月1,000円のNISAを続けながら「投資の感覚」を掴んで、余裕が出たら増やすのが正解だと思っています。実際に子供が2年後に自分から増額してきました。「体験」が人を動かします。

まとめ

月1,000円でも30年で約2.3倍になる（年利5%複利計算）
子供に試させたら2年後に自分から増額してきた
月1,000円の本当の価値は「投資を習慣にすること」
数字が増える体験が「もっと増やしたい」という欲望を生む
月1,000円はスタート地点——慣れたら増やせばいい
0円のままより、月1,000円でも始めた人が豊かになる

「月1,000円は少ない。でも始めた人と始めなかった人では、20年後に全然違う景色が見えます😊」

もぐままでした🌸

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✍️ この記事を書いた人

もぐまま（もぐまま💰小金持ちチャレンジ）

子供に月1,000円NISAをやらせたら2年後に自分から「もっと増やしたい」と言ってきた経理主婦笑。FP2級・簿記2級・宅建保有。ワクワクして動いたらお金も人生も変わりました。
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2026-09-18

🌸在宅ワークで冷や汗ドバドバ！Wi-Fiトラブルと旦那様の助け舟🌸

仕事、資格、勉強家族、日記

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📅 2025年12月公開・2026年9月更新｜ ✍️ もぐまま（FP2級・日商簿記2級・宅建士）

こんにちは、もぐままです😊

夜の作業中に突然のWi-Fi断絶！
焦る私と、なぜか巻き込まれる旦那様…（笑）
そんな在宅ワークあるある、ちょっと笑えるお話です。

ドバドバ冷や汗事件、発生！

夜遅くまで作業していたある日。
「あれ？Wi-Fiが切れた…」

え、今!?　まさかの大パニック💦

何をやっても繋がらず、期日も迫っているのに先方とは連絡取れず…
「間に合わなーい！」と、冷や汗ドバドバ。

頭の中は完全にパニック😂

旦那様、突然の巻き込み事件

寝ていた旦那様を起こしてしまい、
旦那様が壊したわけではないのに、

「なんで繋がらないの？ちゃんと見て！」
…と、ちょっと切れ気味に💦

焦ると本性が出るんですね…
もぐまま、冷静で温和なタイプではないことを再認識（笑）

でも、やっぱり助けてくれる旦那様に感謝🙏

いい男じゃん、惚れ直したぞ（笑）

突然たたき起こされ、切れ気味な私の対応までしてくれた旦那様。

落ち着いてよく見たら、原因はルーターの寿命。
旦那様は何も悪くないのに、つい焦って言っちゃった💦

それでも、助けてもらえる幸せを実感しました。

在宅ワークのトラブルは突然やってくる

在宅ワークって、本当に予期せぬトラブルの連続。
でも、こんなハプニングも後から思い返すと、ちょっと笑える…かも？

「次は備えよう」と思えた、小さな学びになりました🌸

せっかくなので、同じ目に遭わないための対策を共有します。

⚠️ 一番の対策は「余裕を持ったスケジュール」
期日ギリギリで作業していたから焦った。これが全ての原因です（自戒）。

もぐままが実際にやった3つの対策

対策 1

ルーターの寿命を把握する

一般的なルーターの寿命は3〜5年と言われています。

「最近なんか遅いな」と感じたら買い替えのサイン。突然死する前に交換しましょう。

我が家はあの事件後、即買い替えました。快適になりました笑。

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ルーターだけでなく、回線自体を見直すのもおすすめです😊

私が使っているのは楽天ひかりです。楽天経済圏との相性が良くて、ポイントも貯まるので気に入っています。

▼ 楽天ひかりの申し込みページへ ▼

対策 2

スマホのテザリングをバックアップにする

Wi-Fiが突然死しても、スマホのテザリングで代用できます。

費用ゼロ・今すぐできます。設定だけでもしておくと安心です。

あの夜、テザリングを知っていたら旦那を叩き起こさずに済んだかもしれません（笑）

対策 3

重要なファイルはクラウドに保存する

Wi-Fiが切れても、クラウドに保存してあれば別のデバイスから作業できます。

GoogleドライブやDropboxを活用してください。無料で使えます。

私は記帳代行の仕事では必ずクラウド保存を徹底しています。

ネットもルーターも、そして旦那様も（笑）、ありがとう！

「Wi-Fiトラブル対策、もっと早くやっておけばよかった！」（笑）

もぐままでした🌸

✍️ この記事を書いた人：もぐまま

沖縄在住・50代。20年パートから38歳で経理に転職。FP2級・日商簿記2級・宅建士保有。現在は経理正社員14年目＋在宅記帳代行の副業中。怖いけどやってみる人間です😊
【保有資格】日商簿記2級／ FP技能士2級／宅地建物取引士

本記事は個人の体験にもとづく情報提供です。Wi-Fi機器・通信サービスの詳細は各メーカー・各社公式サイトをご確認ください。本記事はアフィリエイト広告を含む場合があります。

2026-09-11

第1回：経理ママに聞かれがちな"お金の話

仕事、資格、勉強お金、iDeCo、NISA、投資

📅 2026年9月｜ ✍️ もぐまま（FP2級・日商簿記2級・宅建士）｜聞かれがちシリーズ #1

※一般的な情報提供です ※アフィリエイト広告を含みます

💬 経理ママに聞かれがちな
"お金の話" #1

経理を14年やってると、職場で
よ〜く聞かれる質問があるんです。
こっそり、答えていきますね😊

こんにちは、もぐままです😊

経理の仕事をしていると、年末調整の時期なんて特に、いろんな人から「これってどういうこと？」って聞かれます。

同じ質問を何度も受けるってことは、みんなが同じところでつまずいてるってこと。そこで、よく聞かれるお金の疑問を、私なりにやさしくお答えする連載を始めます🌸

お答えは一般的な情報・私の体験にもとづくものです。個別・具体的な税金や投資のご判断は、税理士・FP等の専門家にご相談ください。投資は自己責任でお願いします。

💬 今回、よく聞かれる3つ

Q1.「iDeCoって怖い。NISAって何から始めればいいの？」

分かります、その気持ち！私もリーマンショックでこりごりした人間です😅

私のおすすめは、「NISAも1株から（かぶミニ）」。数百円で買えるので、下がっても「ジュース1本分か〜」くらいで済みます。

大事なのは、怖くない金額で"慣れる"こと。いきなり大金を入れないのが続けるコツですよ🌸

→ 参考：かぶミニ完全ガイド／高配当株の選び方

Q2.「資格を取りたいけど、スクール代が高くて…」

お金、かけなくて大丈夫です！私、簿記2級とFP2級は独学、宅建とFP3級は職業訓練で取りました😊

特に職業訓練は、受講料がかからないことが多い神制度。意外と知られてないんです。

「お金がないから学べない」は思い込み。私が証拠です🌸

→ 参考：お金をかけずに資格を取る方法

Q3.「"所得"とか"扶養"とか、よく分からなくて損してそう…」

そこ、つまずく人めちゃくちゃ多いです！経理の私が毎年いちばん質問されるところ😊

ざっくり言うと、「収入」と「所得」は別物。扶養や保育料は「所得」で決まります。だからiDeCoなどで"所得"を下げると、税金や保育料が下がることも。

仕組みを知ってる人が、得をします。怖がらず、ひとつずつ覚えましょう🌸

→ 参考：収入・所得・手取りの違い

📚 このシリーズ、続きます

「聞かれがちなお金の話」は連載です。
次回もお楽しみに🌸　更新を見逃したくない方は、
読者登録や 𝕏（@mogu24t）のフォローをどうぞ😊

お金の不安って、ひとりで抱えると大きくなるけど、仕組みが分かるとふっと軽くなるんですよね。

この連載が、あなたの「なるほど！」のきっかけになれたら嬉しいです。
また次回もお待ちしてますね🌸

もぐままでした🌸

✍️ この記事を書いた人

もぐまま（もぐまま💰小金持ちチャレンジ）

沖縄在住・50代。経理歴約14年。20年パート→38歳で経理に転職し、独学・職業訓練で簿記2級・FP2級・宅建を取得。お金が不安だった経験から、等身大でお金の話を発信中。
【保有資格】日商簿記2級／ FP技能士2級／宅地建物取引士

本記事は一般的な情報提供および個人の体験・感想であり、個別の税務・投資アドバイスではありません。筆者は税理士・投資助言の有資格者ではありません。個別・具体的なご相談は税理士・FP等の専門家へ。投資は元本割れリスクを伴い、自己責任でお願いします。本記事はアフィリエイト広告を含みます。

2026-09-04

iDeCoで保育料が安くなるのは本当？対象者を経理×FP2級が解説【iDeCoシリーズ第6回】

お金、iDeCo、NISA、投資家族、日記

📅 2026年8月｜ ✍️ もぐまま（FP2級・日商簿記2級・宅建士）

※本記事はアフィリエイト広告を含みます

📚 iDeCoシリーズ

⬜ 第1回：iDeCoって？節税できる自分年金のしくみ
⬜ 第2回：退職金がある夫のiDeCo、増額しなかった理由
⬜ 第3回：NISAとiDeCoどっちを優先する？
⬜ 第4回：iDeCoを増額したくて計算したら「65歳で控除をはみ出す」衝撃
⬜ 第5回：深夜4時間、iDeCoを調べたら止まらなくなった夜の話
✅ 第6回：iDeCoで保育料が安くなる話 ←今ここ
⬜ 第7回：iDeCoで社会保険料は安くなる？よくある誤解

こんにちは、もぐままです😊

先日、深夜にiDeCoを調べていたときに気づいたことがあります。

「iDeCoの所得控除って、保育料にも効くの？」

調べてみたら——本当でした。でも「対象はけっこう限定的」だったんです。今日はそこを、経理×FP2級の視点でちゃんと整理します。

本記事は一般的な情報提供です。保育料の算定方法・金額は自治体により異なります。正確な金額は必ずお住まいの市区町村にご確認ください。本記事はアフィリエイト広告を含みます。

📋 この記事でわかること

なぜiDeCoが保育料に影響するのか（仕組み）
対象になる人・ならない人（「3歳の壁」の正体）
実際にどれくらい下がる可能性があるのか
自分で確認する方法

① なぜiDeCoが保育料に影響するのか

多くの自治体で、認可保育園の保育料は「市区町村民税の所得割額」をもとに決まります。世帯の所得割額が低いほど、保育料の区分（階層）が下がる仕組みです。

💡 iDeCoの掛金は全額「小規模企業共済等掛金控除」として所得控除になります。所得が下がれば、その分だけ住民税の所得割額も下がる可能性があります。
→ 結果として、保育料の区分が1段階下がることがある、というのが仕組みです。

② 対象になる人・ならない人（「3歳の壁」）

ここが一番の注意点です。効果があるのは、次の2つを両方満たす場合だけです。

✅ 0〜2歳児を保育園に預けている
✅ 世帯が住民税課税世帯である

⚠️ 3〜5歳児は対象外です。2019年10月の幼児教育・保育の無償化により、3〜5歳児の保育料はすでに無料（住民税非課税世帯の0〜2歳児も無料）になっているためです。iDeCoで所得を下げても、もともと0円の保育料はそれ以上下がりません。

つまり「iDeCoで保育料が下がる」の恩恵を受けられるのは、0〜2歳の子を預けていて、かつ住民税を納めている世帯だけ、というのが実態です。

③ 実際にどれくらい下がる可能性があるの？

保育料の階層区分は自治体ごとに設計が異なり、所得割額の基準額も刻み方もバラバラです。そのため「iDeCoを月◯円増やせば保育料が◯円下がる」と一律には言えません。

目安としては、所得割額が階層の境目付近にある世帯ほど効果が出やすく、境目から離れている世帯は下がらないこともあります。境目をまたぐかどうかがカギです。

④ 自分で確認する方法

1. お住まいの市区町村の「保育料階層表」をホームページで確認する
2. 源泉徴収票や課税証明書で、自分の「市区町村民税所得割額」を確認する
3. iDeCoの掛金（年額）を差し引いた場合の所得割額を試算し、階層が変わるか確認する

正確な試算は複雑になりがちなので、不安な場合はお住まいの市区町村の保育担当窓口に直接確認するのが確実です。

よくある質問

専業主婦（夫）でも保育料は下がりますか？

本人に所得がない場合、iDeCoの所得控除による節税メリット自体が発生しないため、保育料への影響もありません。共働きで保育料算定の対象になっている方の所得を下げることが前提になります。

iDeCo以外に所得を下げる方法はありますか？

ふるさと納税は「税額控除」であり所得そのものは下がらないため、保育料には影響しません。生命保険料控除や医療費控除など「所得控除」に該当するものは同様に保育料へ影響する可能性があります。

まとめ

iDeCoの所得控除で住民税の所得割額が下がると、保育料が下がることがある
対象は0〜2歳児・住民税課税世帯のみ（3〜5歳は無償化ですでに0円）
下がる金額は自治体・所得により異なり、一律には言えない
正確な金額はお住まいの市区町村に確認するのが確実

「知らなければ気づけないお得。0〜2歳のお子さんがいる方は、一度確認してみる価値ありです😊」

📚 iDeCoシリーズ

⬜ 第1回：iDeCoって？節税できる自分年金のしくみ
⬜ 第5回：深夜4時間、iDeCoを調べたら止まらなくなった夜の話
✅ 第6回：iDeCoで保育料が安くなる話 ←今ここ
⬜ 第7回：iDeCoで社会保険料は安くなる？よくある誤解

もぐままでした🌸

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✍️ この記事を書いた人

もぐまま（もぐまま💰小金持ちチャレンジ）

沖縄在住。経理歴約14年・FP2級×日商簿記2級×宅建士。制度を自分で調べて、正確なところをお届けするのがモットーです😊
【保有資格】日商簿記2級／ FP技能士2級／宅地建物取引士

本記事は一般的な情報提供です。保育料の算定基準・金額は自治体により異なり、変更される場合があります。正確な情報は必ずお住まいの市区町村の窓口・公式サイトでご確認ください。投資は元本割れリスクがあります。本記事はアフィリエイト広告を含みます。

2026-08-28

【2025年10月〜】ふるさと納税のポイント禁止に続き、2026年10月にも変更が！経理ママが両方まとめて解説

仕事、資格、勉強お金、iDeCo、NISA、投資家族、日記

📅 2026年8月更新｜ ✍️ もぐまま（FP2級・日商簿記2級・宅建士）

※本記事はアフィリエイト広告を含みます

こんにちは、経理×主婦×食いしん坊の三刀流、もぐままです😊

「ふるさと納税のポイント、もう貯まらないって知ってました？」

2025年10月から、大きなルール変更がありました。これを知らずに「いつも通り」やると、ちょっと損した気分になるかも。

しかも実は——2026年10月、つまりあと3ヶ月後に、もう1段階の変更が控えています。
2つまとめて知っておかないと、「あれ、いつの間に」ってなるやつです😅

でも大丈夫。ふるさと納税自体は、今もしっかりお得です。経理ママが、2つの変更点とお得なやり方をまとめて整理しますね😊

本記事は一般的な情報提供です。制度や控除上限は変わる場合があり、控除額は年収・家族構成で異なります。正確な上限や最新情報は、各ポータルのシミュレーター・総務省・お住まいの自治体でご確認ください。本記事はアフィリエイト広告を含みます。

① 2025年10月に何が変わった？（ポイント付与が禁止）

総務省の告示により、2025年10月1日から、ポータルサイトによる「寄付額に応じたポイント付与」が全面的に禁止されました。
楽天ふるさと納税・ふるなび・さとふる・ふるさとチョイスなど、主要サイトすべてが対象です。

これまでは「寄付するほど楽天ポイントが貯まる」みたいなお得さがありましたが、そのポータルのポイント還元はなくなりました。

② でも、ふるさと納税は「今もお得」です

ポイントはなくなっても、ふるさと納税の本質的なお得さは変わっていません。
✅ 実質負担2,000円で、各地の返礼品がもらえる
✅ 寄付額（上限内）は、税金（所得税・住民税）から控除される
この仕組みは健在です😊

「ポイントがなくなった＝お得じゃなくなった」と思って、やめちゃう人がいるんですけど——
それ、すごくもったいない！

だって、実質2,000円で美味しいものや日用品がもらえる仕組みは、そのまま残ってるんですから。
食いしん坊の私は、今年も普通にやります（笑）😊

③ 今でも「ポイント」を貯める方法はある

実は、規制されたのは「ポータルサイトによるポイント付与」だけ。次のものは対象外で、今も有効です👇

💳 クレジットカード会社が、決済額に応じて付与するポイントは規制対象外。
つまり、寄付の支払いをクレジットカードですれば、カード利用分のポイントは今までどおり貯まります。

我が家は楽天経済圏なので、ふるさと納税の支払いも楽天カード。
寄付額に応じたポイントはなくなったけど、カード決済分のポイントはちゃんと貯まる。チリも積もれば、です😊
（※カードのポイント付与の条件は各社で変わるので、最新は公式でご確認を）

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💳 ふるさと納税の支払いにも使える楽天カード

カード決済分のポイントは今も対象外で貯まります。年会費無料で、普段の買い物にも😊

▼ 楽天カードを見てみる ▼

④ 【新】実は、2026年10月にもう1つ変更が来ます

ここからが今回の追加情報です。2025年10月の変更で「もう落ち着いたかな」と思っていたら……

なんと、2026年10月から、返礼品の基準がさらに厳しくなるんです😳
知らなかった私、また情報収集の沼にハマってます笑

📅 2026年10月〜変更されること
・熟成肉やお米は、原材料が「同じ都道府県内産」のものだけが返礼品として認められる
・キャラクターグッズなど、広報目的の返礼品の基準も厳格化
・一部の人気返礼品が、この改正でラインナップから消える可能性がある

ふるさと納税サイト大手の「ふるさとチョイス」も、公式に注意喚起を出しています。お気に入りに入れている返礼品や、寄付履歴にある品が、10月以降は対象外になる可能性があるとのことです。

出典：総務省「ふるさと納税の指定基準の見直し等」、ふるさとチョイス公式サイト「2026年10月の制度変更に伴うお礼の品への影響と再確認のお願い」（2026年7月時点の情報）

💡 経理のクセで、つい「駆け込み需要」を警戒しちゃう話

前回のポイント禁止のときも、直前の9月に寄付が殺到して、サイトが混雑したり、人気の返礼品が品切れになったりしたそうです。今回も同じことが起きる可能性が高いので、「まだ大丈夫」と思わず、気になる返礼品があるなら9月中に済ませておくのが安心だと思います😊

⑤ 経理ママの注意点：控除の「上限」を超えないで

ふるさと納税で得をするには、自分の控除上限の範囲内で寄付することが大事。
上限を超えた分は、ただの「自己負担の寄付」になってしまいます💦

上限は年収や家族構成によって人それぞれ。「いくらまでOKか」は、各ポータルのシミュレーターやお住まいの自治体で必ず確認してくださいね。10〜12月の収入が読めない場合は、少なめに寄付して、確定してから追加すると安心です😊

→ そもそも控除って？という方は：収入・所得・手取りの違いもどうぞ

⑥ 食いしん坊の本音：返礼品、何を選ぶ？

さて、ここからが私の本領（笑）

返礼品選びのコツは、「食品」か「日用品」かで分けて考えること😊
・食品：旬のフルーツ・お肉・海産物…ふるさと納税の醍醐味！（ただし2026年10月以降、熟成肉やお米は基準が変わるので要チェック）
・日用品：トイレットペーパーや洗剤など"絶対使うもの"は、家計の固定費が浮く神選択

私は「ちょっと贅沢な食品」と「堅実な日用品」を、毎年バランスよく頼んでます🌸

→ 日用品のおすすめ実例：ふるさと納税で日用品をもらった話

まとめ：2025年10月・2026年10月、2つの変更点

2025年10月〜：ポータルの「寄付額に応じたポイント付与」は禁止
でも実質2,000円で返礼品＋税控除の仕組みは健在＝今もお得
クレカ決済分のカードポイントは対象外＝今も貯まる
2026年10月〜：返礼品の基準がさらに厳格化（熟成肉・お米など）
気になる返礼品は、9月中に済ませておくのが安心
控除上限は人それぞれ。シミュレーターで確認を

「変更が続いても、知ってる人がちゃんと得をする制度。今年も賢く使っていきましょう😊」

もぐままでした🌸

📚 あわせて読みたい

✍️ この記事を書いた人

もぐまま（もぐまま💰小金持ちチャレンジ）

沖縄在住・50代。現役経理（経理歴約14年）×主婦×食いしん坊の三刀流。簿記2級・FP2級・宅建を取得。税金や節約、ふるさと納税を、経理目線でやさしく発信中。
【保有資格】日商簿記2級／ FP技能士2級／宅地建物取引士

本記事は一般的な情報提供であり、個別の税務アドバイスではありません。ふるさと納税の制度・ポイントに関するルール、控除上限、クレジットカードのポイント付与条件、返礼品の基準は変更される場合があります。正確な金額・最新情報は、各ポータルのシミュレーター・総務省・お住まいの自治体・税理士等にご確認ください。本記事はアフィリエイト広告を含みます。

2026-08-21

ふるさと納税「実質2,000円」が子どもに伝わらなかった話｜経理ママの生活防衛レポート

お金、iDeCo、NISA、投資

※本記事はアフィリエイト広告を含みます ※個人の体験談です

こんにちは、もぐままです😊

先日、ふるさと納税で頼んでいた鮭が届きました。それも、けっこう立派なやつ。

最近お魚、本当に高くなりましたよね💦 スーパーで切り身を見るたびに「うっ」となる私にとって、この鮭は本当にありがたかったです。子どもたちにもおすそ分けしました。

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▲ 実際に届いた、この鮭です

それと同じ日に、実はもう一つ届いていたんです。

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▲ こちらも同じ日に届いた、トイレットペーパー

⚠️ はじめに（大切なお願い）
この記事は、もぐまま個人の体験・感想です。税理士・投資助言の有資格者ではありません。控除額の計算は年収・家族構成・他の控除の有無によって変わります。正確な上限額は、必ずふるさと納税サイトのシミュレーターやお住まいの自治体でご確認ください😊

① 「実質2,000円だよ」が、子どもに伝わらなかった話

どちらも寄付金額は12,000円。合わせて24,000円分の返礼品です。

子どもに「これ、実質2,000円で届いたんだよ〜」と自慢げに話したら、返ってきた言葉が――

「え、鮭12,000円でしょ？トイレットペーパーも12,000円でしょ？
それって合計24,000円払ってるじゃん」

……違うの、違うんだけど、うまく説明できない（泣）

② なんで「実質2,000円」になるの？仕組みをサクッと

経理×FP2級として、できるだけシンプルに説明してみます。

ふるさと納税は、ざっくり言うと「来年払うはずだった住民税・所得税を、先に自治体に納めて、代わりに返礼品をもらう」制度です。

寄付した金額のうち、2,000円を超える部分は、翌年の住民税・所得税から控除（差し引き）されます。つまり、「先に払って、後で戻ってくる」お金なんです。

鮭12,000円＋トイレットペーパー12,000円＝合計24,000円払ったとしても、翌年の税金から22,000円が控除されるので、実質の負担は2,000円だけ、という仕組みです。

ただし、控除される金額には上限があります。年収や家族構成によって上限は変わるので、「うちはいくらまでお得に使えるのか」は、必ずシミュレーターで確認してから寄付するのが安心です。

③ 「先に手出しがある」のが、いちばんのハードル

正直に言うと、私も最初は同じところで引っかかってました。

「得するのはわかった。でも、先に自分のお金が出ていくのがなんか怖い」って。

投資もそうですよね。「長期的には増えるらしい」と分かっていても、最初の一歩で自分のお金が動くのが怖い。ふるさと納税も、実はそれと同じ心理的ハードルなんだと思います。

でも、「来年払うはずだったお金を、今払っているだけ」と気づいてからは、ハードルがぐっと下がりました😊

④ 経理ママのちょっとしたコツ：消え物を選ぶと失敗しない

今回、私が鮭とトイレットペーパーを選んだのには理由があります。どちらも「消え物」＝生活の中で必ず使い切るものだからです。

物価高騰で食費・日用品費がじわじわ上がっている今、「絶対に使うもの」を返礼品にすると、実質的な節約効果がいちばん高くなります。置物やイベント品より、日々の生活費を直接減らしてくれる「消え物」が、家計防衛にはいちばん向いていると感じています。

⑤ 結局、子どもが出した"答え"がいちばん的確だった（笑）

何度説明しても「よくわからない」という顔をしていた子どもですが、最終的にこんな結論にたどり着きました。

「じゃあ、お母さんが頼んだふるさと納税の商品が届いたら、もらいに来ればいいんだね」

……それだ（笑）

確かに、子どもにとっては「手出しゼロで、届いたらもらえる」のがすべて。難しい税金の仕組みより、よっぽど本質を突いた答えでした。

しっかりものに育ってくれて、ちょっと誇らしい気持ちです🌸

⑥ もし気になったら

私は楽天ふるさと納税を使っています。楽天カードのポイントも貯まるので、普段のお買い物と同じ感覚で寄付できるのが続けやすいポイントです。上でご紹介した鮭とトイレットペーパーも、どちらも楽天ふるさと納税で選びました。

「もっといろんな特産品から選びたい」という方には、全国の美味しい特産品に特化したサイトもおすすめです。返礼品の種類を広く見比べたいときに便利ですよ😊

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🍽️ 特産品重視で選ぶなら「ふるさと本舗」

全国の美味しい特産品に特化したふるさと納税サイトです。返礼品の種類が豊富なので、いろいろ比較して選びたい方に😊

▼ ふるさと本舗をチェック ▼

まとめ：ふるさと納税の「実質2,000円」の正体

寄付した金額の大部分は、翌年の税金から控除される「先払い」の仕組み
控除の上限額は年収・家族構成で変わるので、必ずシミュレーターで確認
「消え物」を選ぶと、生活費を直接減らせて節約効果が高い
難しく考えなくても、「先に払って、後で戻ってくる」とだけ覚えればOK

「実質2,000円、子どもには伝わらなかったけど。今日も一つ、家計の味方を見つけました🌸」

もぐままでした🌸

⚠️ 本記事はもぐまま個人の体験・感想であり、特定の制度利用や商品購入を勧誘するものではありません。控除額の計算は個人の年収・家族構成・他の控除状況により異なります。正確な上限額は、ふるさと納税サイトのシミュレーターやお住まいの自治体、税理士等の専門家にご確認ください。本記事はアフィリエイト広告を含みます。

✍️ この記事を書いた人

もぐまま（もぐまま💰小金持ちチャレンジ）

沖縄在住・50代。あの独学の日々が、今も続く経理の仕事につながっています。「20年後に配当年120万円」を目標に、NISAでコツコツ高配当株を1株ずつ買い集め中。お金にまつわる失敗もそのまま正直に発信しています。
【保有資格】日商簿記2級／ FP技能士2級／宅地建物取引士

2026-08-14

深夜4時間、iDeCoを調べたら止まらなくなった夜の話｜経理ママの本音つぶやき

お金、iDeCo、NISA、投資

📅 2026年8月｜ ✍️ もぐまま（FP2級・日商簿記2級・宅建士）

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こんにちは、もぐままです😊

「また増税の話が出てきた……」

ニュースを見るたびに不安になる私。

「NISAで積み立ててるのに、また課税されたらどうするの？」

ある夜21時、スマホを手に取ってiDeCoを調べ始めました。
「ちょっとだけ」のつもりが——気づいたら深夜1時😴笑

「節税だけじゃない、保育料にも影響？！金融課税は大丈夫？！」が止まらない。
アラフィフ50代・経理のもぐまま、iDeCoって色々つながってるのね……と一人で大興奮した夜の記録です😊

⚠️ 免責事項：本記事は一般的な情報提供と個人の感想です。節税効果は概算・個人差あり。投資は元本割れリスクがあります。具体的な判断はFP・税理士等の専門家へ。本記事はアフィリエイト広告を含みます。

📋 この記事は「もぐままの学びのつぶやき」です