【2026年版】178万円の壁で手取りアップ? →もぐまま家(モデルケース)は月数百円の増減でした

もぐままです（ちょっと頑張りました！！）

テレビで「178万の壁で手取りアップ!」ってニュース見て。

「おお!やった!」お金大好きもぐまま…頑張って計算してみると

公式データ見ながら「あれ...?」「ん？」

2026年度は、年収によって明暗が分かれることが分かりました。

今日は、テレビが言わないリアルな数字を、もぐまま家の場合で計算してみました。

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⚠️ 最初に大事なこと

この記事はもぐまま家の場合で計算した結果です。

実際の金額は、こんな条件で人によって全然違います:

• 扶養家族の人数
• 生命保険料控除
• iDeCoやふるさと納税
• 社会保険料の額
• 住宅ローン控除
• 配偶者控除・扶養控除

「私の場合どうなの?」って気になったら、市役所・税務署・FPさん・税理士さんに相談してくださいね。

この記事はあくまで「もぐまま家の一例」として読んでください✨

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結論:2026年度は年収で明暗が分かれます

先に結論言っちゃいますね。

2026年度に実際に増える手取り(月額・もぐまま家のモデルケース)

テレビが言わない「もぐまま家モデル」のリアルな数字です!

年収200万:
減税 +565円 − 支援金 192円 = 実質 +373円 ✅

年収300万(もぐまま家):
減税 +340円 − 支援金 290円 = 実質 +50円 ⚠️

年収400万:
減税 +340円 − 支援金 384円 = 実質 −44円 😭

年収500万:
減税 +1,535円 − 支援金 430円 = 実質 +1,105円 ✅

年収600万:
減税 +3,065円 − 支援金 575円 = 実質 +2,490円 ✅✅

年収800万:
減税 +340円 − 支援金 767円 = 実質 −427円 😭😭

※2026年度は所得税のみ減税(住民税は2027年6月から)

⚠️ここが超重要ポイント!

この計算は、あくまで「もぐまま家」の例です。

あなたの実際の手取りは、扶養家族・保険・iDeCo・ふるさと納税などで大きく変わります。

出典:

• 減税額:令和8年度税制改正大綱(山田&パートナーズ)
• 支援金額:こども家庭庁公式

ボーダーラインは年収380万くらい。

それ以下だとモデルケースでは2026年度は実質マイナスの人も...

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なぜ「手取りアップ」のはずが微増・マイナスに?

テレビでは「手取りアップ!」って言ってたのに、なんで?

カラクリは、この--「3つの罠」--です。

罠1:住民税は「1年遅れ」

2026年から始まるのは「所得税」の減税だけ。

住民税が安くなるのは、2027年6月からなんです。

だから2026年のうちは効果が半分。

罠2:「子ども・子育て支援金」がスタート

2026年4月から、健康保険料に「支援金」が上乗せされます。

これが実質的な増税となって、減税分を相殺（あるいは上回る）しちゃうんです。

罠3:メディアでは"フル効果"の話をしてる

• メディアが言ってる金額は2027年からのフル効果
• 2026年は所得税だけ(住民税は1年遅れ)
• 支援金の負担をあまり説明してない

だから「月数千円増える!」って期待すると、2026年は残念な結果になる人も...

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178万の壁って何?【超基本から解説】

まず「壁」の正体から説明しますね。

2024年まで:
年収103万円まで→所得税ゼロ

2025年:
年収160万円まで→所得税ゼロ(年収200万以下の人)

2026年:
年収178万円まで→所得税ゼロ(年収665万以下の人)

でもここ超重要!

✅ 年収665万円以下の人だけ
✅ 2026年・2027年の2年間だけ(特例措置)
✅ 所得税の話(住民税は別の壁)
✅ 2028年以降は物価動向で調整予定

「え、2年だけ?その後は?」

私もそこが一番気になってます...

※参考:令和8年度税制改正大綱(山田&パートナーズ)

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公式データで見る「本当の減税額」

税制改正大綱の公式試算がこれです。

160万→178万の引き上げで減る税金(年額)

年収200万: 13,600円(月1,130円)
年収300万: 8,100円(月680円)
年収400万: 8,100円(月680円)
年収500万: 36,800円(月3,070円)
年収600万: 73,500円(月6,130円)
年収800万: 8,100円(月680円)

※出典:令和8年度税制改正大綱(山田&パートナーズ)

「あ、結構減るんだ!」

って思いました?

でも待って!これ住民税込みです。

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住民税は1年遅れの罠

所得税: 2026年1月から減税
住民税: 2027年6月から減税

だから2026年度に実感できるのは約半分なんです。

年収300万円なら:

フル効果(2027年から): 月680円

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そして「支援金」が始まる

ここからが本題。

2026年4月から「子ども・子育て支援金」スタート。

独身だけじゃなく、医療保険加入者は全員が対象

• 独身も
• 既婚も
• 子育て中も
• 子育て終わった人も
• 全員が対象

健康保険料に上乗せされて、自動的に引かれます。

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実際の負担額(2026年度)

毎月の支援金(本人負担分)

年収200万: 192円
年収300万: 約290円(推定)
年収400万: 384円
年収500万: 約430円(推定)
年収600万: 575円
年収800万: 767円

※会社員は会社も同額負担(労使折半)

⚠️年収300万・500万は公式データに記載がないため、年収200万・400万・600万のデータから推定した数字です。実際の金額は違う可能性があります。

出典:

• 年収200万・400万・600万・800万:こども家庭庁公式

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さらに注意が必要なこと

この支援金、段階的に増えます:

2026年度: 約6,000億円
2027年度: 約8,000億円
2028年度: 約1兆円(満額)

2028年度には今の約1.7倍になる予定...

旦那様と「本当に??」って二人で固まりました。

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結局、手元にいくら残るの?【リアル計算】

ここからが本番!

2026年度の実質手取り増減(月額・もぐまま家のモデルケース)

年収200万円

減税: +565円(所得税分のみ)
支援金: −192円
= +373円

年収300万円(もぐまま家)

減税: +340円
支援金: −290円(推定)
= +50円 ⚠️

年収400万円

減税: +340円
支援金: −384円
= −44円 😭

年収500万円

減税: +1,535円
支援金: −480円(推定)
= +1,055円

年収600万円

減税: +3,065円
支援金: −575円
= +2,490円

年収800万円

減税: +340円
支援金: −767円
= −427円 😭

※推定と書いた支援金額は公式未発表です。

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ボーダーラインは年収380万くらい。

それ以下だとモデルケースでは2026年度は実質マイナスの人も...

年収300万のもぐまま家は、モデルケースで月50円のプラス。

でも、年収400万はマイナス44円...

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www.mogumama-money.com

2027年からはどうなる?

でもね、2027年6月から住民税も減税されるので、フル効果になります!

2027年6月以降の実質手取り増(もぐまま家のモデルケース)

年収300万:
減税 +680円
支援金 −380円?(推定、2027年度は増額予定)
実質 +300円

年収400万:
減税 +680円
支援金 −500円?(推定、2027年度は増額予定)
実質 +180円

年収500万:
減税 +3,070円
支援金 −475円?(推定)
実質 +2,595円

年収600万:
減税 +6,130円
支援金 −620円?(推定)
実質 +5,510円

※支援金は2027年度に増額予定(推定値)

年収600万なら月5,000円超!

これなら少し気持ちに余裕が出そうです。

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他の壁も知っておかないと大変

税金の壁だけじゃダメなんです。

2026年の主な壁

106万の壁(2026年10月撤廃をめどに検討中)
現在:月8.8万円以上で社会保険加入
撤廃後:週20時間以上なら年収関係なく加入

130万の壁(これが一番注意が必要)
扶養から外れる
自分で社会保険料を払う
年間20〜30万円の負担!

150万の壁
配偶者特別控除が満額もらえるライン
大学生の扶養判定ライン

178万の壁
所得税の非課税枠(今回のテーマ)

※参考:厚生労働省・社会保険適用拡大

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一番注意が必要なのは130万の壁

年収130万超えたら、社会保険料で年間20〜30万!

税金の数千円とは比較にならないくらい大きな負担...

事情があってフルで働けない方もいるのに…(悲しい)

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年収200万未満の人は注意!

実は年収200万未満の方、もともと所得税ゼロの人が多いんです。

理由:社会保険料控除で課税所得がゼロになるから。

「給料明細見ても所得税引かれてないよ」って人、いません?

そういう方は178万の壁の恩恵ほぼなし...

でも独身、既婚、子育て中かどうかにかかわらず、医療保険に加入している全世代が負担者支援金は全員取られます💦

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旦那様との会話(リアル)

この計算結果を旦那様に見せたら...

旦:「え、年収300万でプラス50円?」

私:「そうなの...2026年度はモデルケースで実質プラス50円」

旦:「テレビで『手取りアップ』って言ってたのに」

私:「それ2027年からのフル効果の話なんだよね」

旦:「でも年収400万だとマイナスって...減るんかい」

私:「支援金で減税分が消えちゃうんだよね」

旦:「じゃあどうする?」

私:「結局だね、手取りって増えないのね…悲しい」

数十円でも、お金は大切…ちょっと(すごく)期待してたのに💦

もぐままコツコツ積み立て、複利の力で頑張ります。

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気をつけるポイント

もぐまま的チェックリスト!

✅ 対象は年収665万円以下のみ
✅ 2026年度は半分しか実感できない
✅ 支援金で相殺される人が多い
✅ 2年間限定の特例措置
✅ 130万の壁が最大の注意点
✅ 支援金は2028年に満額へ
✅ 年収200万未満は恩恵薄い
✅ 個人差が超大きい

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もっと詳しく知りたい人へ

私が調べるのに使った公式資料です。

📄 令和8年度税制改正大綱(山田&パートナーズ)
→ 年収別の減税額の公式試算あり
難しいけどすっごく好き!!なるべく理解できるよう解説してくれていて♡

📄 こども家庭庁・支援金制度
→ 支援金の負担額試算

📄 厚生労働省・社会保険適用拡大
→ 106万の壁撤廃の詳細

公式サイト、正直読むのが大変でした。

でもFP2級の知識でなんとか解読しました!

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まとめ:知らないと損する現実

今日の結論!

✅ 2026年度は年収380万以下だとモデルケースでは実質微増かマイナスの人も
✅ 2027年6月からフル効果で改善
✅ 年収500万以上なら結構いい感じ
✅ でも支援金は2028年にさらに増額
✅ 一番注意が必要なのは130万の壁(年20〜30万)
✅ 実際の金額は扶養・保険等で個人差大
✅ 自分の状況での損得を必ず計算すべし

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でもね、ここからが大事

もぐままは自分で学ぶ(小金持ち)

税理士やFPに相談できる富裕層さんうらやましい(笑)
もぐままは小金持ち目指して、勉強中!!

「手取りアップ!」、本当に??実際調べてみたら…

• 住民税は1年遅れ
• 支援金で相殺
• 2年間限定
• 個人差が大きい

こういう細かいし分かりにくい...

「あれ?全然増えてないな」ってなって…期待したのにってなるよね。

だからもぐままは、公式データを読んで、自分で計算してみて、発信したい。

情報格差は、そのまま収入格差になるから。

この記事があなたの防衛に少しでも役立ったら嬉しいです✨

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あなたならこの数十円〜数千円、どう使う?

年収によって違うけど、月数十円〜数千円の増減。

あなたならどうします?

• 貯金して備える(増えたといえる金額ではないような)
• NISAで増やす?
• たまの贅沢orおやつに使う?
• それとも気にしない?

コメントで教えてください!

もぐまま家は、モデルケースでプラス50円😭

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少額投資するなら

我が家の使い分け:

もぐまま→楽天証券
楽天ポイントで投資できる
ミニ株(単元未満株)も買える

旦那様→SBI証券
銘柄数が多い
手数料安い
本格派向け

月数千円でも、20年積み立てれば結構な額になります。

複利の力、大切にしたいです。

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【次回予告】

次回は、もぐまま家の投資について書こうと思います。

「50代主婦がiDeCo、NISA、ミニ株など投資結果も含めて発表」

または

「10種類に分けて管理する目的預金術」

正直ドキドキ、自分の資産さらけ出すのって怖いけど
もぐまま家の挑戦を実体験を公開予定

どっちが読みたいですか?コメントで教えてください!

お楽しみに🌸

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※もぐままからのメッセージ

この記事、公式PDFを何度も読んで、一生懸命計算しました。

でも、「もぐまま家の場合」なので、あなたの実際の金額とは違うかもしれません。

もぐままはFP2級ですが、あなた個人の税金の相談には答えられません。
(人によって家族構成とか扶養の人数、保険等違うからね)

「私の場合どうなの?」って思ったら、市役所や税務署で確認してくださいね。

でもね、知ってるのと知らないのとでは、大違い。

情報格差が収入格差になる時代だから。

この記事があなたの「防衛」のヒントになったら、それだけで嬉しいです✨

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年収300万・500万の支援金額は公式データに記載がないため、推定値です。実際の金額とは異なる可能性があります。

この記事が、あなたの「知るきっかけ」になったら嬉しいです✨

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もぐままってどんな人?

38歳で未経験から経理に転職→今では副業で月5万稼いでます。

保有資格: FP2級・簿記2級・宅建

ミッション: 難しいお金の話を主婦目線で分かりやすく!

趣味: 配当株でコツコツ資産づくり

ブログ「もぐまま💰小金持ちチャレンジ」では:

• お金のこと
• 投資のこと
• 副業のこと
• 経理転職のこと

全部リアルに書いてます。

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