iDeCoで保育料が安くなるのは本当？対象者を経理×FP2級が解説【iDeCoシリーズ第6回】

📅 2026年8月 ｜ ✍️ もぐまま（FP2級・日商簿記2級・宅建士）

※本記事はアフィリエイト広告を含みます

📚 iDeCoシリーズ

• ⬜ 第1回：iDeCoって？節税できる自分年金のしくみ
• ⬜ 第2回：退職金がある夫のiDeCo、増額しなかった理由
• ⬜ 第3回：NISAとiDeCoどっちを優先する？
• ⬜ 第4回：iDeCoを増額したくて計算したら「65歳で控除をはみ出す」衝撃
• ⬜ 第5回：深夜4時間、iDeCoを調べたら止まらなくなった夜の話
• ✅ 第6回：iDeCoで保育料が安くなる話 ←今ここ
• ⬜ 第7回：iDeCoで社会保険料は安くなる？よくある誤解

こんにちは、もぐままです😊

先日、深夜にiDeCoを調べていたときに気づいたことがあります。

「iDeCoの所得控除って、保育料にも効くの？」

調べてみたら——本当でした。でも「対象はけっこう限定的」だったんです。今日はそこを、経理×FP2級の視点でちゃんと整理します。

本記事は一般的な情報提供です。保育料の算定方法・金額は自治体により異なります。正確な金額は必ずお住まいの市区町村にご確認ください。本記事はアフィリエイト広告を含みます。

📋 この記事でわかること

• なぜiDeCoが保育料に影響するのか（仕組み）
• 対象になる人・ならない人（「3歳の壁」の正体）
• 実際にどれくらい下がる可能性があるのか
• 自分で確認する方法

① なぜiDeCoが保育料に影響するのか

多くの自治体で、認可保育園の保育料は「市区町村民税の所得割額」をもとに決まります。世帯の所得割額が低いほど、保育料の区分（階層）が下がる仕組みです。

💡 iDeCoの掛金は全額「小規模企業共済等掛金控除」として所得控除になります。所得が下がれば、その分だけ住民税の所得割額も下がる可能性があります。
→ 結果として、保育料の区分が1段階下がることがある、というのが仕組みです。

② 対象になる人・ならない人（「3歳の壁」）

ここが一番の注意点です。効果があるのは、次の2つを両方満たす場合だけです。

✅ 0〜2歳児を保育園に預けている
✅ 世帯が住民税課税世帯である

⚠️ 3〜5歳児は対象外です。2019年10月の幼児教育・保育の無償化により、3〜5歳児の保育料はすでに無料（住民税非課税世帯の0〜2歳児も無料）になっているためです。iDeCoで所得を下げても、もともと0円の保育料はそれ以上下がりません。

つまり「iDeCoで保育料が下がる」の恩恵を受けられるのは、0〜2歳の子を預けていて、かつ住民税を納めている世帯だけ、というのが実態です。

③ 実際にどれくらい下がる可能性があるの？

保育料の階層区分は自治体ごとに設計が異なり、所得割額の基準額も刻み方もバラバラです。そのため「iDeCoを月◯円増やせば保育料が◯円下がる」と一律には言えません。

目安としては、所得割額が階層の境目付近にある世帯ほど効果が出やすく、境目から離れている世帯は下がらないこともあります。境目をまたぐかどうかがカギです。

④ 自分で確認する方法

1. お住まいの市区町村の「保育料階層表」をホームページで確認する
2. 源泉徴収票や課税証明書で、自分の「市区町村民税所得割額」を確認する
3. iDeCoの掛金（年額）を差し引いた場合の所得割額を試算し、階層が変わるか確認する

正確な試算は複雑になりがちなので、不安な場合はお住まいの市区町村の保育担当窓口に直接確認するのが確実です。

よくある質問

専業主婦（夫）でも保育料は下がりますか？

本人に所得がない場合、iDeCoの所得控除による節税メリット自体が発生しないため、保育料への影響もありません。共働きで保育料算定の対象になっている方の所得を下げることが前提になります。

iDeCo以外に所得を下げる方法はありますか？

ふるさと納税は「税額控除」であり所得そのものは下がらないため、保育料には影響しません。生命保険料控除や医療費控除など「所得控除」に該当するものは同様に保育料へ影響する可能性があります。

まとめ

• iDeCoの所得控除で住民税の所得割額が下がると、保育料が下がることがある
• 対象は0〜2歳児・住民税課税世帯のみ（3〜5歳は無償化ですでに0円）
• 下がる金額は自治体・所得により異なり、一律には言えない
• 正確な金額はお住まいの市区町村に確認するのが確実

「知らなければ気づけないお得。0〜2歳のお子さんがいる方は、一度確認してみる価値ありです😊」

📚 iDeCoシリーズ

• ⬜ 第1回：iDeCoって？節税できる自分年金のしくみ
• ⬜ 第5回：深夜4時間、iDeCoを調べたら止まらなくなった夜の話
• ✅ 第6回：iDeCoで保育料が安くなる話 ←今ここ
• ⬜ 第7回：iDeCoで社会保険料は安くなる？よくある誤解

もぐままでした🌸

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✍️ この記事を書いた人

もぐまま（もぐまま💰小金持ちチャレンジ）

沖縄在住。経理歴約14年・FP2級×日商簿記2級×宅建士。制度を自分で調べて、正確なところをお届けするのがモットーです😊
【保有資格】日商簿記2級 ／ FP技能士2級 ／ 宅地建物取引士

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本記事は一般的な情報提供です。保育料の算定基準・金額は自治体により異なり、変更される場合があります。正確な情報は必ずお住まいの市区町村の窓口・公式サイトでご確認ください。投資は元本割れリスクがあります。本記事はアフィリエイト広告を含みます。